Vay ngắn hạn là gì? Điều kiện và thủ tục cho vay ngắn hạn

Nhiều người có nhu cầu cần tiền gấp trong một khoảng thời gian ngắn muốn tìm hiểu hình thức vay ngắn hạn. Vậy vay ngắn hạn là gì? Hãy cùng Morman tìm hiểu về cách vay vốn này qua bài viết dưới đây nhé.

Cho vay ngắn hạn là gì?

Cho vay ngắn hạn hay còn gọi là Short Term Loan, là hình thức cho vay có thời hạn dưới một năm, thường được dùng để bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thời, phát sinh trong hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Hoặc để trang trải tiền gấp để giải quyết các vấn đề cấp bách cho sinh hoạt cá nhân, hộ gia đình.

Các khoản vay ngắn hạn không phù hợp với những khách hàng cần vốn đầu tư dài hạn hoặc những khách hàng muốn vay tiền để mua nhà, mua xe, xây nhà, sửa chữa…

>>> Tìm hiểu thêm: Vay tín chấp là gì? Thủ tục và điều kiện vay tín chấp

Các hình thức cho vay ngắn hạn phổ biến hiện nay

Để hiểu rõ hơn về cho vay ngắn hạn là gì, bạn cần tìm hiểu thêm về các hình thức vay ngắn hạn phổ biến nhất hiện nay, cụ thể:

• Vay hợp vốn: Là cho vay vốn mà có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng cho vay một khách hàng để thực hiện các dự án. Vay hợp vốn thường áp dụng với những khoản vay phức tạp, vay lớn khó thẩm định hoặc vốn vay có sự cách xa về địa lý như các dự án triển khai ở vùng sâu vùng xa.

• Cho vay từng lần: Hình thức vay này giúp ngân hàng dễ dàng theo dõi khoản vay để tính toán thu nợ và thu lãi. Ngân hàng sẽ cho khách hàng vay một khoản tiền với mục đích nhất định. Trong đó, mỗi lần vay hai bên đều phải thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận.

• Vay lưu động theo hạn mức: Ngân hàng sẽ cho người vay một hạn mức theo quy định ban đầu, không được vượt quá. Mỗi lần vay, khách hàng cần phải làm thủ tục ký kết và thường mỗi năm chỉ vay 1 lần.

• Vay tuần hoàn: Với hình thức vay ngắn hạn này, khách hàng sẽ được cấp hạn mức tín dụng ngắn hạn theo yêu cầu và rút vốn theo thỏa thuận nhận nợ. Đến cuối kỳ, khách hàng có thể kéo dài thêm thời gian vay. Tuy nhiên, người vay phải đáp ứng một số điều kiện nhất định theo yêu cầu của ngân hàng.

• Vay lưu vụ: Đây là hình thức vay các tổ chức tín dụng sẽ cho khách hàng vay với mục đích nông nghiệp như nuôi trồng, chăm sóc các loại cây trồng và vật nuôi có tính chất thời vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề.

• Vay thấu chi: Đối với hình thức cho vay này, khách hàng sẽ được cấp một hạn mức sử dụng trong thẻ, được phép vượt quá số tiền đang có nhưng không nhiều hơn hạn mức này. Thông thường, hạn mức vay thấu chi thường là gấp 5 lần mức lương của người vay.

• Vay quay vòng: Người vay sẽ được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ trước cho hoạt động của chu kỳ kinh doanh tiếp theo, nhưng không được vượt quá 3 tháng.

• Vay trực tuyến: Khi vay online khách hàng sẽ không cần phải ra ngân hàng làm thủ tục, mà có thể thực hiện ngay trên ứng dụng điện thoại hoặc website. Tuy nhiên, những khoản vay trực tuyến thường có mức lãi suất cao hơn và hạn mức cho vay khá thấp.

Điều kiện và thủ tục cho vay ngắn hạn là gì?

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau cho người vay. Dưới đây là một số thông tin về điều kiện và thủ tục cho vay ngắn hạn.

Điều kiện cho vay ngắn hạn là gì?

Điều kiện để người vay được nhận khoản vay ngắn hạn là:

- Công dân quốc tịch Việt Nam có độ tuổi trên 18 tuổi trở lên.

- CMND/CCCD/hộ chiếu có thời hạn trên 6 tháng và hợp lệ.

- Có chứng minh khả năng trả nợ như thu nhập, báo cáo tài chính doanh nghiệp…

- Một số trường hợp cần có tài sản thế chấp hoặc tài sản đảm bảo: như giấy tờ xe, hộ khẩu, giấy tờ nhà đất nhà, đất…

- Khai mục đích vay vốn, đảm bảo tính khả thi của kế hoạch vay vốn nếu là doanh nghiệp.

- Có kế hoạch sử dụng vốn và tính khả thi đối với những hộ doanh nghiệp.

- Không có nợ xấu, lịch sử tín dụng tốt.

Ngoài ra, bạn sẽ cần cung cấp một số giấy tờ khác trong trường hợp ngân hàng yêu cầu.

Thủ tục vay ngắn hạn bao gồm những gì?

Các bước người vay cần làm để vay vốn ngân hàng bao gồm:

• Bước 1: Khách hàng có nhu cầu vay cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo các điều kiện của tổ chức tín dụng để đăng ký vay vốn ngắn hạn.

• Bước 2: Đơn vị cho vay tiến hành thẩm định hồ sơ, xác minh thông tin khách hàng đưa ra. Nhân viên thẩm định có thể gọi điện cho người thân, hoặc đến trực tiếp cơ sở sản xuất, kinh doanh để xác minh. Nếu là vay thế chấp, người vay phải trải qua quy trình thẩm định giá tài sản. 

• Bước 3: Xét duyệt khoản vay và ký hợp đồng vay ngắn hạn. Căn cứ vào những thông tin trên, ngân hàng sẽ lên kế hoạch vay phù hợp. Nếu hai bên đồng thuận thì sẽ ký hợp đồng vay vốn.

• Bước 4: Đơn vị cho vay tiến hành giải ngân cho khách hàng. Khách hàng sẽ được giải ngân theo đúng thời gian và hạn mức đã thỏa thuận. Thời gian giải ngân của các khoản vay ngắn hạn thường khá nhanh.

Trên đây là một số thông tin giải đáp về thế nào là cho vay ngắn hạn, có những hình thức cho vay ngắn hạn nào và thủ tục và điều kiện cho vay ngắn hạn là gì. Hy vọng những thông tin mà chúng tôi chia sẻ sẽ hữu ích với bạn.

Nếu quý khách đang tìm kiếm một công cụ hỗ trợ quản lý các khoản vay hiệu quả cho cửa hàng, công ty của mình, thì hãy liên hệ ngay đến hotline: 090 328 5356 - 024 6659 7982 để được tư vấn chi tiết về phần mềm quản lý cho vay tài chính uy tín nhất hiện nay.